損害保険と生命保険の違いとは？保険の第三分野についても解説

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保険には大きく分けると、「損害保険」と「生命保険」があります。どちらも万が一に備えるためのものですが、対象としているものが全く異なります。簡単に言ってしまうと、「モノ」か「ヒト」かといった違いですね。

また、損害保険でも生命保険でもない、「第三分野」に分類される保険も登場してきました。これらの違いを知っていれば、保険を選ぶ時にも迷うことが少なくなるはずです。

ここでは、各種保険の違いについて解説をします。

まず、現在の保険は3つの分野に分類されています。

生命保険は生命保険会社、損害保険は損害保険会社しか取り扱いができません。第三分野の保険に関しては、どの保険会社でも取り扱うことができます。

保険金の支払いには、「定額払い」と「実損払い」の2つがあります。

定額払いとは、あらかじめ決められた一定額が保険金と支払われるタイプです。生命保険や傷害保険、医療保険などは、人命に詳細な値段が付けられないという考え方があり、定額での支払いとなっています。

具体的には、「入院1日につき1万円」といった形です。つまり、1週間の入院をしたのなら、7万円の保険金が支払われます。これは、実際の治療費が5万円だったとしても、10万円だったとしても、7万円の保険金ということです。

一方、実損払いとは、損害による被害を実費で保険金として支払われるタイプです。自動車保険や火災保険などは、保険金の払い過ぎを防ぐという考え方があるので、正味の金額を支払うことになっています。

なので、10万円の被害なら10万円の支払いがありますし、50万円の被害なら50万円の支払いとなるわけです。（支払いには上限あり）

一覧表にすると、以下のようになりますね。

損害保険とは、地震や台風などで壊れた建物や家財の損害、事故で壊れた車の損害など、「モノ」に対する補償を行う保険です。当サイトでは自動車保険を紹介していますが、これも損害保険の一種ですね。

自動車保険には、「自賠責保険」と「任意保険」の2つがあります。自賠責保険は強制加入の保険ですが、対人賠償しかありません。なので、それで足りない部分を補償するために、任意保険があるわけです。

他にも、損害保険には、以下のようなものがあります。

火災保険	火災、落雷、爆発、風災、雪災、水災などによる建物・家財の被害を補償。盗難などの被害も補償される。
地震保険	地震や噴火、津波による被害を補償。（火災保険とセット）
傷害保険	日常生活における怪我を補償。
旅行傷害保険	旅行中のけがや携行品などの損害を補償。

生命保険とは、人命にかかわるリスクに備えるための保険です。たとえば、一家の大黒柱が急死してしまうと、残された家族は生活に困ってしまいますよね。そういった事態に備えるためにあります。その代表的なものとして、「死亡保険」があるわけです。

他にも、派生商品としては、以下のものがありますね。