車両保険とは何か？自分の車の損害を補償してくれる保険

車両保険とは、自分の車への損害を補償してくれる保険です。事故による破損はもちろん、自然災害やイタズラ、盗難などについても補償してくれます。

自動車保険の3つのタイプのうち、「賠償責任保険」と「傷害保険」に続くのが「車両保険」ということです。自分の車に何らかの損失があった時に、その修理代や再購入費が補償されます。

実際に補償が得られるのは、以下のようなケースですね。

このように、自損事故や不慮の事故などの損害でも補償されるので、車を大切にしたい人は加入しておくとメリットがあります。

しかし、保険料が高額になりやすいですから、加入しない人も多い保険ですね。なので、よく考えてから、加入を決めるようにしましょう。

車両保険には4つのタイプがあり、それぞれに補償される範囲が異なります。自分に必要なものだけを選択すれば、保険料を安くすることもできますよ。

車同士の事故や自損事故、自然災害や盗難など、あらゆる損害に対して補償を受けることができます。車両保険の中で最高ランクの補償範囲がありますが、それだけ保険料が割高となるので注意が必要です。

よほどの高級車でない限り、この保険を掛ける人は少ないでしょう。高級外車やスポーツカーなどに乗っている人は、加入を検討しても良いかもしれません。

エコノミーは、車同士の事故にのみ車両の修理代が補償されるタイプです。だから、自損事故や自然災害、盗難などは、補償されません。また、当て逃げも補償の対象外となるので、覚えておきましょう。

補償範囲が限定されるので、それだけ支払う保険料を安くすることができます。

やはり、車同士の事故が最も修理代が高くなりがちですから、エコノミータイプの車両保険には入っておいて損は無いですね。

また、事故相手が任意保険に未加入だった場合、車の修理代については一切の補償を受けることができません。自賠責保険では対物賠償が無いですから、車両保険に入っておくと安心できますね。

限定Aとは、イタズラや自然災害、盗難などにのみ補償されるタイプです。なので、自損事故や車同士の事故、当て逃げなどへの補償はありません。ちょうど、エコノミーと補償範囲が逆になるタイプですね。

こちらは、主に盗難対策を目的として加入する人が多いです。イタズラや自然災害などは、そんなに頻度が多いものではありませんよね。

高級セダンやハイエース、ランドクルーザーなど、盗難率の高い車に乗っているなら加入を検討しても良いかもしれません。

その名の通り、「エコノミー」と「限定A」を組み合わせたタイプです。車同士の事故や自然災害、盗難やイタズラなどの補償が付いています。自損事故と当て逃げ以外は、すべて補償されるタイプですね。

かなり補償範囲が広くなりますが、一般車両保険よりも割安となります。

実際、このタイプだけで、大抵の事故はカバーできるはずです。だから、車両保険の中では、最も人気があるタイプだと思います。

表にすると、以下のようになります。

	一般	エコノミー	限定A	エコノミー＋限定A
単独事故	○	-	-	-
他車との衝突	○	○	-	○
当て逃げ	○	-	-	-
台風・洪水	○	-	○	○
火災・爆発	○	-	○	○
盗難	○	-	○	○
いたずら	○	-	○	○

保険会社によっては、「一般車両保険」と「エコノミー＋限定A」しか用意していないこともあります。なので、自分の目的のタイプがあるかどうか、保険会社に確認すると良いでしょう。

賠償責任保険（対人賠償、対物賠償）や傷害保険（搭乗者傷害、人身傷害）などは、契約時に上限の保険金額を設定することができますよね。

しかし、車両保険に関しては、自分で保険金額を決めることができません。

なぜなら、車両よりも高価な保険設定をしても、意味が無いからですね。たとえば、新車価格で200万円の車に、300万円の保険を掛けるのは無駄でしょう。保険金詐欺の原因になる可能性があるので、車両保険の保険金額は自分で決められないわけです。

だから、保険会社によって、車の時価に相当する金額を設定されます。新車価格で200万円の車でも、何年か乗り続けていると価値が下がってきますよね。なので、その車両の相場価格から、必要な保険金を割り出して支払われるということです。

そして、自分が支払う保険料も、車種によって異なります。つまり、部品代や修理費用が高額になる車ほど保険料が高くなるということです。そのため、高級車ほど保険料も高くなりやすいですね。

また、保険会社の方では「車両料率クラス」というものを設定していて、車両ごとに9つのランクに分けて管理しています。そのランクが高いほど、保険料も高額になります。

一例を上げると、以下のようになります。（車両料率クラスは、毎年変わります。）